果然跌破800万了

利率越低越该存钱，这个道理就跟天越冷越要多穿衣服一样简单，可惜很多人不明白。 存款利率进入0字头时代后，六大行一年期定存0.95%，活期更是降到0.05%。前些年存100万，三年利息够买辆车，现在？你存十万，一年只有950块钱的利息。 而且很多银行已经不再发售五年期存单了，来降低成本和负债。 于是很多人慌了，觉得钱越存越亏，甚至开始相信那些存款无用论的鬼话。那我问你，外面刮风下雨，你是该把伞扔了冲进雨里，还是该找件更结实的雨衣？低利率就是那场风雨，而你的应对方式，决定了你是被淋透，还是安然无恙。 一听利率降了，这还存什么钱呀？不如拿出去投点项目做买卖，结果干什么都亏，刚进场就被割得干干净净。为什么？因为他们只看见利率低了却没看懂背后的信号。 得先明白一点，利率的本质是经济的温度计。 利率高经济在发展，利率低市场在降温。 而现在全球都在降，拆解一下利率的逻辑，银行靠什么赚钱呢？靠利差，也就是用低利率吸收你的存款，在高利率贷给企业。 如果银行现在愿意只给你1%的利息，那就说明他根本找不到能赚3%、5%的好项目。换句话说，企业不敢扩张，投资回报率太低，整个经济进入防守模式。 再看历史，上世纪90年代，中国一年期的存款利率10.98%听着很高，10万块1年能拿1万多块钱的利息，可那个年代的通胀是多少呢？ 24%。 意思是你100块钱一年后只值76块钱。你拿着100元本金和利率，已经买不到去年100块的东西了。你以为你赚了，其实你亏了更多的购买力。再看现在利率虽然低，但是人民币的购买力是不是在提升呢？我们的日常四大所需衣食住行，是不是都越来越便宜了。 那时候最惨的不是没钱的人，而是那些躺赚利息的人，他们守着银行的利息，却没看见财富在眼皮底下蒸发了。 再看日本，1991年房地产泡沫破裂后，日本利率一路降到现在，都徘徊在零轴上下了。有人觉得利率这么低，日本人应该疯狂借钱投资啊。 结果恰恰相反，日本人开始存钱。 为什么？因为经济进入长期的通缩周期，资产涨不动，工资涨不动，物价还在跌，现金反而变得越来越值钱，这就是低利率时代的隐形红利，通胀低甚至通缩时，现金购买力在悄悄的上涨。 再看最近两年，从2023到2025利率的趋势，其实和当年的日本类似，利率崩溃，房价泡沫破损，消费疲软，猪肉、汽车、家电都在降价。 你以为钱生不出钱，但其实你的钱能买到越来越多的东西，同样的100块，今年比去年能买到更多的食物，这不叫亏，这叫被动增值。所以，当利率跌破1%，先别焦虑，不是银行不给力，而是市场不值得冒险了。 但问题是，为什么大多数人听到利率降就想投资？因为我们的大脑被过去的高收益绑架了，形成了惯性思维。 但是，动荡时代最大的危机就是，依然沿用过去的思维来思考。 心理学上叫参照错觉，当2019年存款能拿到5%，现在只剩1%了，人就觉得亏了。但他们忘了看另一个参照，就是风险。 高利率时代，风险高，通胀猛。低利率时代，风险低，通胀缓。聪明的人只会看净收益，普通人只看名义上的利率，这就是思维认知上的差距。 有人问，那低利率时代到底该干嘛？ 第一，守住现金就是守住主动权。 时代你焦虑入场的那群人。 所以利率的高低不是决定你财富的标准，经济周期才是。利率高的时候敢投，是因为红利在。利率低的时候敢守，是因为风险在。过去20年，宁可错，不能错过；现在，宁可错过，不能错。 全球每一次危机都是低利率前的疯狂。2008年美国次贷危机，前两年美联储加息，2015年A股股灾之前M2暴增，2021年美股估值巅峰，随后全球加息潮。 聪明的投资者在别人兴奋时退场，在别人恐惧时蓄势待发。说白了，低利率不是存钱不划算，而是告诉你市场进入了防守期，这时候你要做的不是追求收益，而是保留选择权。 现金就像冬粮，看着没产出，但关键时刻能报名。风险在收缩，机会在孕育，春天能翻盘的，永远是在冬天活下来的。 所以，低利率时代的“存”，是把现金换成更具 去年有个朋友嫌利率低，把50万家底儿全投在了餐饮，结果一年亏了一半。为什么，因为低利率时代的亏钱概率远比赚钱概率要高。 当流动性紧，信心弱，市场里没人接盘，而现金在没人敢动的时候最安全。 第二，等周期，康德拉季耶夫周期理论告诉我们，经济有40到60年的长周期，像季节一样循环。 当利率处在谷底，就意味着经济冬天快结束了。你现在存下的钱，未来等利率开始回升，投资回暖时，就是你抄底的弹药。 现在的低利率也正是下一轮大机会的起点。 第三，改认知，低利率时代最稀缺的不是项目，而是清醒。 你能守住本金，能不被情绪带跑，就已经赢过80%的人了。那些喊存钱没用的人，往往是上一轮高利率时代没抓住机会了，下一轮低利率 韧性的资产配置，是战略储备，不是战术躺平。 把你的钱分分类。短期要用的生活费，放货币基金里，比如余额宝，比活期强，还方便。一笔几年内用不上、但又求绝对稳妥的钱，可以看看国债，理财保险，那是真正的压舱石。 再往上，能承受一点波动、追求更高一点收益的，就可以考虑债券基金，或者银行理财子公司发的那些固收+产品。现在理财公司为了吸引人，很多产品管理费都降到了0.01%，这就是机会。至于黄金，作为资产组合的一部分，放个5%-20%足够了，别把它当主力。记住一个核心：从单一储蓄转向多元化、跨周期的资产配置组合。 我知道有人瞧不上这点收益，总想搏一把大的。低利率环境下，各种承诺高收益的妖魔鬼怪全出来了。我劝你离它们远点。 任何违背经济常识的暴利承诺，本质都是冲着你的本金来的。你惦记那点利息，人家图的是 你的全部家当。理财这件事，最终打的是认知战。你对自己投入的东西一无所知，那和走进赌场押大小没区别。 与其在社交平台上被那些包装精美的大咖讲师忽悠，不如静下心来看看书，或者从这些最基础、最主流的资产类别开始了解。 所以说，利率越低，你越该存钱。这个存，是积极地管理，是聪明地配置，是构建你个人财务的护城河。 它不再是把钱塞进银行枕头底下的旧观念，而是一场关于风险、流动性和收益的主动权衡。当躺平吃利息的时代一去不复返，醒得早、动得快的人，才能给自己攒下真正的新三金：不是结婚用的金首饰，而是应对未来不确定性的资金、资产和资本。 风浪越大，船的压舱石就得越重。现在，你就是自己这艘船的船长，该做什么，很清楚了吧。 #人生智慧

普通人怎么巧妙利用固收+策略拿下 3%？ #理财 #增利宝 #固收#银行理财 #网商银行增利宝

sssgenius1229今日操作

理财我是配置型的，主要构成是指数基金，债券基金，股票基金，可转债基金，高端固收理财和货币基金这几块组合的，有行情就偏股票和可转债一些，没行情就偏债券，固收和货币基金一些。这是我的养老基金，平时也不管他，这个组合的10年平均年化收益率在6%左右。