解读“牢A”说的“三通一达”

斩杀线的本质是税收 美国斩杀线这个词火了后，大量读者在后台问我怎么看待斩杀线？ 这事其实特别简单，你只要用经济链一分析，事情就清清楚楚明明白白。 美国斩杀线的本质，是针对美国平民的高税收。 你作为美国普通的经济生产者，你能交得起这种高税收，那就不会被斩杀，如果你交不起，那就会被社会规则干净利落地斩杀。  就这么简单。 本质就是个税收问题。 美国平民阶层的税极重极重，一个普通的上班族，主要是联邦税、州税、地方税。 联邦税又分为联邦所得税、社会保险税、医疗保险税三种。  其中最重的是联邦所得税，采用累进税率，从10%到37%，扣多少取决于你的应纳税收入和你在W-4表（预扣税说明书，每次领工资时填，把估计要交的税预扣下来）上填报的预扣津贴，比如婚姻状况、受抚养人数量等。  第二个是社会保险税，打工人缴纳6.2%，老板再替打工人缴纳6.2%，这个有封顶，2024年封顶是168600美元，超过这个数就不用多扣。  第三个是医疗保险税，打工人和老板各缴纳1.45%，这个不封顶，赚得多缴得多，要是你收入超过20万美元一年，还要另缴0.9%的医疗保险附加税。  交完联邦税还得交州税，州税一般只有州所得税，有的州高有的州低，大家根据自己情况来定。 比如加州和纽约州就特别高且复杂，比如加州，州税分9档，能从1%收到12.3%，单身年薪6.4万美元以上，就收你9.3%的税；单身年薪34.9万美元以上，收你11.3%的税；单身年薪超过100万美元以上，收你12.3%的税。 看到这个数据大家是不是觉得加州疯掉了？ 如果我一年7万年薪，就收9.3%的税，这是抢劫吗？ 其实美国的税法极其复杂，复杂到必须叫专人帮普通人处理税收问题，这个9.3%的税，并不是简单的7万乘以9.3%，收你6510美元的税。 实际的收法是，这7万会拆分来算，是一种边际税率算法。 这7万里的10412美元，是按1%税率算；10413-24684美元，按2%来算；24685-38959美元，按4%来算；38960-54081美元，按6%来算；54082-68350美元，按8%来算；68351-349137美元，才按9.3%来算。 这样算下来，实际你7万美元年薪，交税是10412*1%+14272*2%+14275*4%+15122*6%+14269*8%+1650*9.3%=3162.85美元。 大概比大家预想中少一半，但年薪7万，州这一部分就收你3162元，也不轻松。  但美国也有9个州不收州所得税，比如德州、佛罗里达州、华盛顿州等。 科罗拉多、宾西法尼亚、密歇根等州则采用统一的低扁平税，收你个3%-5%左右。 当你交完联邦税和州税，下面还要交地方税。 美国税收最狠的纽约市，除了联邦和州要收你税，市里还收普通人3.078%-3.876%的市所得税，一个高收入的纽约市民，光州和市联合起来，最大边际税率接近14.8%。  华盛顿特区、费城、芝加哥也收地方税，这个税种并不普及，收的城市不多。 那作为一个美国人，他一门心思去低税率的州不就不行？ 生活从来都没有既要又要，凡是高税率的州，它教育、医疗、基建就要好一些，低税率的州，教育、医疗、基建就要差不少，选什么都是要好好权衡。 举个简单的例子，假如你是一个年收入10万美元的加州单身年轻人，那你一年的总税负是28291美元，税后年收入是71709美元，每月税后收入是5976美元。  但小伙子，你在美国生活，还有其它你看不见又必须支出的税。 首先你只要出门消费，在购买商品和服务时，就得交一笔消费税，这笔税加州是8.5%、纽约是8.875%、芝加哥是10.25%。 就是你干啥都要交税，你买个手机，你买个家具，你去住酒店、租车，这都得交。 美国有部分州不要你交消费税，蒙大拿、俄勒冈、阿拉斯加等就不用。 在外面逛了一圈，你气咻咻地交了各种消费税，回到家一看，还得交财产税。 财产税主要是房地产税和动产税。  在美国你买了房子，那你每年就得交房子估值1-2%的房地产税，永永远远要交、生生世世要交、你做牛做马也得交，你住100年，就得交100年。 你要敢不交这个税，超过1年，政府会在房产登记records上标注“税务留置权”，政府有权把你欠的税拍卖给私人或公司，中标的私人或公司，会先替你向政府缴清欠下的税款，然后向你追讨这笔钱，但你得付20%或更高的利息及其他费用。  要是6个月到3年你还是付不出这笔钱，政府或债权人有权低价拍卖你的房子，把你赶到大街上住帐篷，再把拍卖的钱拿出来抵扣欠款。理论上拍卖后抵扣完欠款，剩下的钱会还给你，但实际操作中，这里扣一点那里扣一点，不知道为什么到你手里就没几个钱了。 在美国买房，其实有点像跟政府租房，你有这房子的使用权，但不是终身拥有权，你每年还得交租金，你不交租，就滚出去。  如果你还买了游艇、飞机，那还另收一笔动产税，企业的机械设备、家具等，也会收你一笔动产税。 在美国生活，上面已经列出了联邦所得税、社会保险税、医疗保险税、州所得税、地方税、消费税、房地产税和动产税，这是明面上的，但实际上，还有其它必须支出项在等着你跳下去。 买房子必须有房屋保险，买车必须有车险，去餐厅吃饭必须给小费，其实这些，都是无形的税。 不是说交给政府的才叫税吗？ 这种交给私人公司的怎么能叫税？ 不能用中国的方式来理解美国，在美国是有两种方式来抽平民阶层的税，一种是政府，另一种是私人集团，你也可以叫他们资本，你上交的保险和医疗费用，就是美国的金融集团、保险公司、医疗集团在抽平民的税。 美国的医疗支出全球断层式第一，人均医疗支出是其他发达国家的2-3倍，但医疗体系搞得稀烂，主要开支都耗在了行政成本（就是医药公司找理由把钱给贪了）、高昂的药价（政府不能跟他们谈价格）、医生高薪这些事情上了，医疗上下游牢牢抱团，一起从美国平民那快乐搞钱。 中国人只能理解政府收税，但美国是政府和私人大公司一起在收税。  我觉得小费也是税，本来这笔钱应该由餐饮老板出的，但转嫁给了消费者，餐饮老板只要出一点薪水，就让服务员和消费者发生矛盾，也属于资本主义的发动群众斗群众。 联邦税+州税+地方税+消费税+房地产税+动产税+医疗保险+车房保险+小费，这些日常必需支出，构成了美国的高生活成本。 如果没有房产，那就把房地产税换成房租，日常开支高得让人喘不过气来，吸干了美国普通人的现金流，于是就有了《破产姐妹》和《无耻之徒》。  因为没有现金流，导致拿不出大钱救急，那为了应对高昂的美国大学学费，就只有借学贷。 美国公立大学四年学费通常超10万美元，私立一般在20-30万美元，联邦学贷利息一般在5%-8%，私人学贷利息一般在4%-15%，假如一个人靠学贷读完硕士，欠了12万学贷，毕业后年薪6万美元起步，他每个月只能拿300-400美元还学贷，一般连每月利息都还不上，是要花好几十年慢慢还的。 每月那么多的税、那么多的保险，现在还要加一个学贷，你就明白，为啥美国底层黑人翻不了身了？为啥美国人动不动就破产？ 为啥突然一个受过良好教育的美国人，能拉小提琴会讲几门外语，只是生活中遇到了一点挫折，他就啥也没有了突然跑街上住帐篷了？ 在美国找工作必须要有一个固定地址，哪怕跑外卖也必须有，为啥要有固定地址？因为只有固定地址，才找得着你这个人，去承受那么多的税、保险、贷款。 你连固定地址都没有，凭什么相信你？你跑路了怎么办？ 大家看甜甜圈王伟恒，跑去美国后一直在努力保证自己有个固定地址，因为有固定地址才可以送外卖。2023年8月他凑不起钱给房租后，就不能再送外卖，也找不到其他工作，又被医生聊了十分钟收他5600美元，慢慢在美国沦落到住帐篷和乞讨，一下就跌入了美国斩杀线范围。  总结下，美国是一个由政府和资本，共同向平民收取高额税收的国家，在美国生存必须承受这种高税收。你有固定地址，是证明你能承担高税收成本的底线，在底线之上，你是安全的，如果连固定地址都没有，那就在斩杀线之下，后面就要排队去死了。 所以开篇我就说，美国斩杀线的本质，是针对美国平民的高税收。  美国是一个很特殊的国家，它是一个殖民地资本主义国家，所以跟其他国家都不一样。 中国和欧洲都是原住民国家，不是殖民地，做事不能做太绝，必须给社会托底。中国是社会主义国家就更要托底，欧洲虽然是资本主义，但人家也会托底，欧洲福利比美国好太多了，民众吃福利都吃成白左了，离被斩杀还有十万八千里。  美国是殖民地国家，它对平民阶层是没有感情的，立个规矩，想斩就斩。 想想美国成分有多复杂，哥们你从意大利西西里岛来？你从中国江门台山来？你从爱尔兰梅奥来？你从德国巴伐利亚来？你从肯尼亚尼安萨来？ 好好好，你们语言都不一样，肤色不一样，宗教信仰不一样，文化习惯不一样，凭什么跟你们亲？ 那当然规矩第一，想要在美国活命，就得守美国的规矩，就必须接受美国政府和大资本的高税收，谁不守规矩，交不了这笔钱，就斩杀谁。 我以前很多文章介绍过，美国主要税源是个人所得税，中国主要税源是增值税，也就是美国的主要税来自打工人，中国的主要税来自企业。  斩杀线也是税源立威线，谁交不了税，谁就得去死。 那美国为啥就老盯着普通上班族收税呢？为啥不收富人的税？ 美国富人的税极难收得上来，千亿富豪巴菲特一年交的税，比他的秘书还低，百亿富豪布隆伯格，一年只交1.3-4%的税，贝索斯和马斯克好几年都是几乎零税收。这些富人懂得叫财务做出各种合法的亏损账本，保证自己不交税。 美国确实收不了富人的税，但这个不怪美国，收富人税是全球难题，全世界现在只有中国能有效收取富人的税，以避免让平民阶层成为税源大户。  在美国一旦成为流浪汉，只要没了房子，就会因为严寒酷暑、抢劫伤人、吸毒嗑药、伤口感染、传染病、慢性病、交通意外慢慢死掉，一般美国流浪汉只能活七年，男性平均寿命是48岁，女性是52岁。 大家可以对比甜甜圈王伟恒的照片，从他2022年进入美国，2023年成为流浪汉，2025年已经苍老了许多许多，身体状况越来越差，不知道还能撑多久。  说了这么多关于斩杀线的理论，听起来特别恐怖，但其实，美国人没有这么在意这件事。 你觉得恐怖，那是因为你是一个中国人，你认为抚老恤幼、众生安康是正常状态，每一个弱者都应该有生存的底线，这也是社会道德的底线，这是典型的中国人思维。 美国人并不这么觉得，他们认为愿赌服输、生死由命是正常状态，输了就输了，流浪就流浪，死了就死了嘛，有啥好恐怖的，这不是优胜劣汰的正常情况吗？  美国是一个上限很高、下限很低的国家，它一直都这样，每年准时准点清理掉一批人，但又同时让一批人突然发大财。 不要把美国想象得太美好，也不要把美国想象得太凄惨。 美国也遵守基本的经济规律，要高收益，就一定有高风险，要低风险，就一定是低收益。  每个美国人，都是抱着愿赌服输的心态，参与到这场社会达尔文游戏的，他们不需要我们几万里外的怜悯，中国人要是怜悯他们，他们反而会觉得有些不适应。 在美国人看来，让聪明人和爱冒险的人赢得一切，每年顺便清理掉一小部分掉队的人，是推动社会发展的正常代价，他们都已经接受了这种世界观，一切顺理成章、心安理得。  按美国住房和城市发展部2023年的数据，美国每年的流浪者大概是65万人，但他们全国有3.4亿人，流浪汉占比不到千分之二，占比还是非常非常低的。 就算占比升到千分之五吧，那就170万人，哪怕有500万流浪预备役呢，那也不是美国的主流，其实动不了美国的根基。 美国人早就适应这种游戏，赢了游艇嫩模，输了卖身跳楼，不就这样嘛，他们认。  斩杀线一直都在的，但美国1929年大萧条时期，美国人也没有反抗过，也没说要争取改变，他们早就习惯了，咱不用替他们操心。 玩的就是高收入高风险的社会游戏。赢了做资本家，输了做流浪汉。 看到美国发大财的传奇故事，中国人不需要艳羡，看到美国视人命如草芥的斩杀线，中国人不需要怜悯。  一个大一统的社会主义国家，一个习惯为底层托底的国家，无论如何也理解不了，殖民地资本主义国家干出来的事情。

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美本圈里的一惊一乍

谢谢张教授介绍美国医生退休的情况。总体来看，美国公立大学教授的工资普遍明显低于医生。 在美国，公立大学教授通常有固定福利型退休金（defined benefit pension），退休工资主要按服务年数计算。以常见规则为例：工作 40 年可获得 100% 的退休前最高工资，30 年约为 75%。也就是说，大致可以理解为：每工作 10 年，可获得退休前若干年（通常是最后 3 年）最高平均工资的 25% 作为退休金。 以 UCLA 为例，假设一位正教授工作 30 年后退休。正教授的平均年薪约为 25 万美元，那么其学校提供的退休金约为 25 万 × 75% = 18.75 万美元/年。 此外，还可以领取社会安全保险（Social Security），大约每年 3–4 万美元。再加上工作期间从工资中缴纳的 403(b)/401(k) 等个人退休账户的投资收益，整体退休收入在很多情况下可以接近，也有可能高于在职时的最高基本工资水平。 洛杉矶是美国退休成本较高的城市之一，但对拥有公立大学退休金的教授而言，在无房贷的前提下，每年约10万美元左右即可维持舒适的退休生活，低于税后的退休收入（交28-30%税后，仍有18万美金），多余部分仍有余力用于储蓄或回馈社会。 #退休#